Hoy quiero hablarles de una práctica clave para lograr seguridad financiera: el ahorro. Aunque es una palabra que todos conocemos, en realidad pocas veces la aplicamos de manera efectiva en nuestro día a día.

Sé que ahorrar puede parecer complicado, especialmente cuando los ingresos son ajustados, pero ¡no te preocupes, es más sencillo de lo que crees! Con las estrategias correctas, es posible comenzar a construir un fondo de ahorro sin importar cuánto ganes.

En este artículo, te compartiré 8 formas sencillas y prácticas para dar esos primeros pasos hacia una mayor estabilidad financiera para que sepas cómo ahorrar dinero si ganas poco dinero. No importa si tus ingresos son modestos, estos consejos están diseñados para ayudarte a mejorar tu situación poco a poco, y lo más importante, con confianza.

1. Crea un Presupuesto base

El primer paso para ahorrar dinero, sin importar cuánto ganes, es tener un control claro sobre tus finanzas. Hacer un cuadro para organizar tus ingresos y gastos mensuales. Identifica los gastos esenciales y elimina o reduce los que no son necesarios. Establecer límites claros para cada categoría te permitirá destinar una parte de tus ingresos al ahorro.

2. Haz un Seguimiento de tus Gastos Diarios, te sorprenderás

Una de las principales razones por las que es difícil ahorrar es que no llevamos un control de los pequeños gastos (gastos hormiga). Un café, una merienda o una compra impulsiva pueden sumar al final del mes más de lo que crees. Haz uso de herramientas como una tabla para ahorrar dinero o aplicaciones móviles para rastrear todos tus gastos diarios. Esto te ayudará a identificar áreas donde puedes reducir costos y aumentar tus ahorros.

En este ejemplo, anotas cada gasto, categorizándolo y agregando una breve descripción del mismo. Esto te ayudará a identificar en qué estás gastando más y ver si hay oportunidades para reducir ciertos gastos. Te sorprenderás de cuánto gastas sin darte cuenta.

Ahora, si crees que es algo engorroso sacar un excel o un bloc de notas mientras estas en la calle y tomar notas, pues hay otra alternativa mas rápida…

Apalancándose de la tecnología para ahorrar dinero

Una de mis apps favoritas es la Mobills App, es una app de Pago que en mi país cuesta 122 soles, aproximadamente 32 USD al año. ¿Por qué me gusta esta app? porque de manera rápida hace registros de mis gastos del día a día (más rápidas que otras apps). Te dejo aquí el enlace si deseas probar todas sus otras funcionalidades. Tiene periodo de prueba gratis.

Aquí te dejo el enlace de descarga de la app, disponible para iPhone o Android.

3. Aplica la Regla del 50/30/20

La regla del 50/30/20 es útil para el ahorro porque ofrece una guía simple para gestionar tus finanzas personales de manera equilibrada. Esta regla sugiere destinar el 50% de tus ingresos a necesidades básicas (como vivienda, comida, servicios), el 30% a gastos personales o deseos (entretenimiento, viajes, hobbies) y el 20% a ahorros o pago de deudas. Al seguir esta regla, te aseguras de ahorrar de manera constante mientras cubres tus necesidades y disfrutas de algunos lujos, lo que te ayuda a mantener un presupuesto sostenible a largo plazo.

4. Ahorra Automáticamente sin esfuerzo

Una estrategia práctica es automatizar el proceso de ahorro. Programa transferencias automáticas a una cuenta de ahorros cada vez que recibas tu salario. Este es uno de los mejores Tips para ahorrar dinero si ganas poco, y bastante efectivo.

Este método te ayuda a ahorrar sin esfuerzo, ya que se transfiere una cantidad fija de tu salario a una cuenta de ahorros cada mes sin que tengas que hacerlo manualmente. Esto garantiza ahorro constante, reduce la tentación de gastar impulsivamente, y facilita alcanzar tus metas financieras. Al automatizarlo, eliminas la decisión consciente de ahorrar y te aseguras de avanzar hacia una mejor estabilidad financiera sin estrés.

Recuerda, automatizando esta tarea podrás

• Eliminar el esfuerzo consciente del ahorro
• Tener un ahorro regular y constante.
• Evitarás gastar impulsivamente.
• Facilitarás el logro de metas financieras.
• Reducirás el estrés financiero.

Si has llegado hasta aquí… y consideras que estas ahorrando poco a pesar de eso. Ahi viene el segundo paso, que es Aumentar tus ingresos.

5. Busca Ingresos Adicionales

Si tus ingresos actuales no te permiten ahorrar lo suficiente, considera obtener ingresos extra ya que es es una excelente forma de aumentar tu capacidad de ahorro y mejorar tu situación financiera. Explora trabajos freelance o pequeños proyectos que puedas hacer en tu tiempo libre. Este ingreso adicional puede ser tu primer paso hacia la creación de un fondo de ahorros.

Buscar ingresos adicionales es una excelente forma de aumentar tu capacidad de ahorro y mejorar tu situación financiera.

Aquí algunos ejemplos de cómo puedes generar ingresos extra:

• Ofrece servicios freelance o trabajos remotos. (Workana)
• Venta de productos por algún marketplace u otro canal. (Mercadolibre)
• Clases particulares basado en un conocimiento o habilidad tuya. (Crehana)
• Conducir servicios de transporte. (Uber)
• Creación de contenidos. (Fiverr)
• Agente inmobiliario (Urbénesis)

6. Prioriza la reducción de deudas

Aquí algunas tips:

• Enfócate en pagar deudas con altas tasas de interés primero. Eso permitirá ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
• Enfocarse en pagar deudas mas pequeñas para ganar impulso psicológico. Y luego pasas a la siguiente.
• Agrupar varios prestamos en una sola tasa mas baja o en un plazo de pago mas conveniente.
• Negociar con acreedores para reducir los intereses o crear un plan de pago más manejable.

7. Compra de Forma Inteligente

Comprar de forma inteligente es crucial porque te permite maximizar el valor de tu dinero, evitando gastos innecesarios y aprovechando descuentos y ofertas. Al planificar y comparar precios, puedes reducir tus gastos sin sacrificar calidad, lo que te deja más margen para ahorrar. Este enfoque te ayuda a controlar tus finanzas, disminuir deudas y destinar más dinero hacia metas importantes, como la creación de un fondo de emergencia o la inversión, acelerando tu camino hacia la estabilidad y el bienestar financiero.

• Aprovechar descuentos
• Comprar al por mayor
• Compara precio
• Evita compras impulsivas
• Opta por productos genéricos cuando sea necesario

8. Usa la Regla de los 30 Días

Antes de realizar una compra grande, espera 30 días. Esta estrategia te ayudará a evitar compras impulsivas y a evaluar si realmente necesitas el producto. Muchas veces, después de este período, te darás cuenta de que puedes vivir sin ese artículo, lo que te permitirá ahorrar ese dinero, más aún si ganas poco.

Recuerda, cuando quieras…

• Compra de un Televisor Nuevo
• Renovación del Teléfono Móvil
• Compras de Ropa de Marca
• Adquisición de Electrodomésticos
• Compra de Gadgets o Accesorios Tecnológicos

Pregúntate lo siguiente:

Realmente lo necesito o es solo un capricho? Este producto mejorará mi vida? Puedo comprarlo sin afectar mi presupuesto? Puedo encontrar una alternativa mas barata o que sirva igual? Cuanto me tomará recuperar el dinero que gastare en esto? Puedo esperar o aprovechar una oferta futura?

Frases inspiradoras para ahorrar dinero

• «Gasta siempre una moneda menos de lo que ganes»
• «Cuida de los pequeños gastos; un pequeño agujero, hunde un barco»
• «Ahorrar no es solo guardar, sino saber gastar»
• «Barco en varadero, no gana dinero»
• «La forma más rápida de doblar tu dinero es plegar los billetes y meterlos en el bolsillo»
• «No pongas tu interés en el dinero, pero pon tu dinero a interés»

Recomendaciones:

Ahorrar dinero cuando los ingresos son limitados requiere disciplina y un enfoque consciente, pero es totalmente posible. Aplicar estos consejos para ahorrar dinero y seguir algunos tips para ahorrar dinero te ayudará a mejorar tu situación financiera y a lograr tus metas a largo plazo.